תמהיל אשראי עסקי, הוא חלק בלתי נפרד מתהליך הפעילות העסקית של כל עסק. הוא מסייע לנו להשיג גישה למשאבים פיננסים בצורה חלקה ויעילה יותר באמצעות פריסת האשראי של העסק למספר קטגוריות ספציפיות ועל פי הצורך המדויק של העסק.

תמהיל האשראי העסקי, מוענק ע"י הגורמים הפיננסים השונים בהתאם להיסטוריה של העסק ולמצבו הפיננסי בעבר עם הסתכלות לעתיד. כלומר, תמהיל האשראי הינו השיקול המקצועי של הגורמים הפיננסים (הבנקאים והחוץ בנקאים) בהערכת הסיכון והיתרונות בהענקת האשראי לעסק.

כיצד ניתן להשיג תמהיל אשראי מדויק עבור העסק שלכם?

בכדי להשיג את תמהיל האשראי הנכון עבור העסק שלכם, על העסק לעמוד בתנאים מסוימים ולהפעיל שליטה פיננסית שקופה והגונה.

בנוסף, בעל העסק נדרש לעמוד במספר פרמטרים משמעותיים, בכדי להגדיל את הסיכוי שלו לקבלת תמהיל האשראי המדויק ביותר עבור העסק שלו ובכך לא להיקלע לקשיים תזרימים אלא להתפנות לניהול העסק באופן שוטף וצמיחתו.

1. "רגילות פיננסית" – על בעל העסק לשמור ולפקח על ההוצאות השוטפות של העסק בדגש על תשלומי החובות השוטפים למערכת הפיננסית ולספקים השונים.
2. "ניהול כספים מפוקח" – על בעל העסק להיות מודע לדוחות הכספיים, ניהול החשבונות והתכנון התקציבי בכדי להבטיח שקיפות ושליטה פיננסית בעסק שלו.
3. "שימוש באשראי רק על בסיס צורך" – על בעל העסק להשתמש באשראי רק עבור צורך ספציפי עתידי ובאופן מבוקר ולא לבקש הלוואות לסגירת חורים שנוצרו בעבר ובחוסר שליטה ובכך לצמצם את בקשות האשראי במערכת הפיננסית.

לסיכום, תמהיל האשראי המושלם עבור העסק יכול להקל על ניהול העסק באופן שוטף ולאפשר לו לצמוח ולהתפתח. השגת תמהיל האשראי העסקי הנכון הינו תהליך מרובה צעדים המשלב ניהול פיננסי, שקיפות ואחריות. תמהיל האשראי הנכון, יעשה ברוב המקרים את ההבדל בין עסק מצליח לעסק שלא…

אנחנו בחברת פיננטינק מתמחים בגיוס אשראי לעסקים תוך בחינת הצרכים הספציפיים והנתונים הכספיים, במטרה ברורה – לבנות את תמהיל האשראי המדויק ביותר שייתן לבעל העסק שקט תזרימי לשנים קדימה.

The post תמהיל אשראי עסקי מדויק appeared first on finanthink.

דור שמש
מייסד ומנכ"ל החברה

לגיוס אשראי תוך 14 יום בלבד - מלא פרטים עכשיו ואנחנו כבר נדאג לגיוס שלך.

שם

טלפון

אימייל

התקשרו אלי בין השעות: 9:00-11:00 התקשרו אלי בין השעות: 11:00-13:00 התקשרו אלי בין השעות: 13:00-15:00 התקשרו אלי בין השעות: 15:00-17:00 התקשרו אלי בין השעות: 17:00-19:00

שליחה

The post איך לגייס את האשראי שאתה צריך לעסק תוך 14 יום בלבד! appeared first on finanthink.

מימון חוץ בנקאי, הינו מימון אשר ניתן על ידי גופים חוץ בנקאיים שאינו מוזכר ברישום כלשהו של המדינה. הגופים החוץ בנקאיים יכולים להיות חברות ביטוח, חברות כרטיסי אשראי, קרנות שונות, חברות פרטיות למתן אשראי ועוד.

אז מה אומרים המספרים?

קצת נתונים בשביל לסבר העין, נכון לסוף שנת 2021 האשראי העסקי במערכת הבנקאית לעסקים הקטנים והבינוניים, עמד על 260 מיליארד שקלים וניתן בחלוקה הבאה: 89 מיליארד שקלים לעסקים הבינוניים (מחזור שנתי של 25-100 מיליון ₪) 95 מיליארד שקלים לעסקים הקטנים (מחזור שנתי של 2-25 מיליון ₪) ו-76 מיליארד שקלים לעסקים הזעירים (מחזור שנתי של עד 2 מיליון ₪).

לעומת האשראי העסקי הבנקאי, האשראי החוץ בנקאי שניתן לעסקים קטנים ובינוניים עמד על 11.4 מיליארד שקלים בלבד (על פי נתוני 15 חברות המימון החוץ בנקאי המדווחות לבורסה).

בניתוח פשוט, ניתן לראות כי האשראי החוץ בנקאי שניתן בשנת 2021 היווה בסך הכל 4.2% מסך האשראי שניתן לכלל העסקים הקטנים והבינוניים בישראל ועל אף הגידול המשמעותי בשנים האחרונות בסוג המימון הזה, זה עדין לא מספיק.

אז מה הקושי והיתרונות בקבלת האשראי?

הקושי העיקרי בקבלת האשראי החוץ בנקאי, נובע מהעובדה שהגוף ממנו אתם מבקשים את האשראי לא מכיר אתכם מספיק. להבדיל מהבנקים בהם החשבון שלכם מנוהל וניתוח שלם שלכם שמור במערכת. זאת גם הסיבה שהגופים החוץ בנקאיים יעדיפו בדרך כלל להעמיד לכם הלוואות לטווח קצר או בינוני.

עם זאת, היתרונות של האשראי החוץ בנקאי לעיתים קרובות עולות על החסרונות. לדוגמא, במצב של חריגה תמידית בחשבון הבנק, אתם תאלצו לשלם ריביות גבוהות הרבה יותר מהריביות אותם תשלמו בקבלת הלוואה חוץ בנקאית. כמו כן, במצב בו הבנק לא מאשר לכם את האשראי המבוקש, גופי המימון החוץ בנקאי יכולים להוות פתרון מצוין.

לסיכום, פתרון המימון צריך להיות תמיד הפתרון הטוב ביותר לצורך שלכם באשראי. גופי המימון החוץ בנקאי יכולים לענות לכם על הצורך הזה בחלק גדול מהמקרים, אך חשוב מאוד לנהל את הגשת בקשת האשראי בצורה מחושבת ונכונה וכמובן שלגשת אך ורק לגוף מימוני שכפוף לרגולציה ומפוקח ע"י המדינה.

The post מימון חוץ בנקאי, לא מה שחשבתם appeared first on finanthink.

נתחיל בהגדרה היבשה – שש"כ הינו שם קיצור בהגה הבנקאית לשעבוד שוטף כללי. להבדיל משעבוד ספציפי שחל על מיטלטלין (רכב, ציוד וכו) או מקרקעין של החברה, שעבוד שוטף כללי הינו שעבוד כללי החל על כל נכסי החברה. השעבוד נרשם אצל רשם החברות והוא אינו מתגבש אלא בקרות אירוע מוסכם בין החברה לבין הנושה לטובתו נרשם השעבוד.

במילים פשוטות, שעבוד שוטף כללי מרחף כ"ענן" מעל נכסי החברה. במצב בו לא התקיימו התנאים להפעלת השעבוד, אזי ה"ענן" לא נוחת על העסק וניתן לפעול בו כרגיל ולקיים חיי מסחר שגרתיים, למעט מספר חסרונות משמעותיים עליהם נדבר בהמשך. במצב בו התקיימו התנאים להפעלת השעבוד, אזי נוחת ה"ענן" על העסק ותופס את כל מה שמצוי בו באותה העת.

כאשר הבנק כבר החתים לקוח עסקי על שעבוד שוטף כללי, סביר להניח כי באגרת החוב עליו חתם הלקוח ייאסר על החברה ליצור שעבוד שוטף נוסף לבנק אחר או בכלל שעבוד כלשהו.

אז איפה הבעיה?

במקרה כזה, כל בנק אחר אצלו יבקש הלקוח לפתוח חשבון ולקבל אשראי נוסף, יראה באופן פשוט את השעבוד השוטף עליו חתמה החברה ברשם החברות, ויסרב להעניק לה אשראי חדש.

בנוסף, במקרה בו חברה ללא שעבוד שוטף נכנסת לקשיים, הבנק רשאי להגיש תביעה רגילה, אשר תתברר במשך תקופה ארוכה ובמהלכה יוכל העסק להמשיך לתפקד בעזרת בנק נוסף או מקורות מימון אחרים.

אך במקרה בו החברה חתומה על שעבוד שוטף כללי ובשל העובדה כי באיגרת החוב מפורטים רשימת אירועים שיגרמו לגיבוש השעבוד השוטף והחלתו על נכסי החברה, בידי הבנק להחליט בכל שלב על גיבוש השעבוד השוטף, באמצעות תהליך מזורז ולמוטט למעשה את העסק שיועבר לכונס נכסים, מבלי שישנה אפשרות לבעל העסק לערער על ההחלטה.

לסיכום, ישנם 3 חסרונות משמעותיים אשר בגינם אסור לכם לחתום על שש"כ בשום פנים ואופן:

1. ברגע שחתמתם על שש"כ ולמעט מקרים נדירים, אין לכם אפשרות לקבל אשראי נוסף מבנק אחר.
2. ברגע שחתמתם על שש"כ, אתם למעשה לקוחות שבויים של הבנק, שיודע שאין לו תחרות מול גוף מימוני אחר ועלול לנצל זאת למתן ריביות ועמלות גבוהות מאוד.
3. ברגע שחתמתם על שש"כ ובמקרה בו החברה תכנס לקשיים, לא תהיה לכם את התקופה הדרושה על מנת לצאת מהמשבר החולף בשל תקבולים שטרם נכנסו או כל קושי תזרימי אחר.

המסקנה?

חברה אשר דואגת לעתידה, תמנע ככל הניתן מלחתום על שש"כ לבנק.

החברה שלכם כבר חתומה על שש"כ ואתם נדרשים לאשראי נוסף?

בשביל זה קיימים מומחים אשר יסייעו לכם לבטל את השש"כ, לגייס אשראי נוסף ובמידת הצורך להעביר את האובליגו של החברה לבנק אחר.

The post זהירות! שש"כ לפניך! appeared first on finanthink.

בנוסף, מסקר שהובא בדו"ח עולה כי פי שלושה יותר מהעסקים אשר שקלו לסגור את העסק בשנת 2020, ציינו את אחד החסמים העיקריים כגישה למימון.

הנתונים שמציג לנו משרד הכלכלה, מעידים על 2 נקודות מדאיגות: האחת, הקושי של בעלי העסקים להשיג את מלוא המימון הנדרש לעסק שלהם. בין אם מדובר במימון לפיתוח וצמיחה ובין אם מדובר במימון לצורך הפעילות השוטפת ולהון החוזר של החברה. הנקודה השנייה, ההשפעה של הקושי בהשגת המימון עד לכדי שיקולים לסגירת העסק עצמו.

ממה נובעת הבעיה והאם יש לה פתרון?

הבעיה נובעת מכמה סיבות עיקריות: יכולת מיקוח נמוכה, היעדר הבנה במערכת הפיננסית, היעדר תחרות בין נותני האשראי השונים (לרוב בעלי העסקים עובדים עם בנק אחד או שניים ולא מכירים מקורות מימון נוספים), ריביות גבוהות והתניית מתן האשראי בביטחונות ושעבודים שבעלי העסקים מתקשים להמציא.

הפתרון, הוא קודם כל ההבנה שישנה בעיה וההשלמה שיש צורך במומחה שיפעל עבור העסק שלך בגיוס האשראי, בדיוק כפי שישנם מומחים בתחומים אחרים כגון רפואה, עריכת דין, ראיית חשבון וכו'.

לא יעלה על הדעת לגשת לניתוח ללא רופא או לנהל משפט ללא עורך דין. כך גם ביחס לגיוס אשראי. קיימים היום במשק מומחים לגיוס אשראי עסקי / מסחרי אשר משתמשים בידע שלהם, בניסיון אשר צברו ובהבנה שלהם במערכת הפיננסית בישראל, בכדי להשיג לבעל העסק את המימון המלא לו הוא נדרש ובתנאים הטובים ביותר.

The post הסיכוי הנמוך של בעלי עסקים לקבל מימון בישראל appeared first on finanthink.